Страхование коммерческих кредитов компании

ДЛЯ импортеров Договор страхования торговых кредитов или кредитного страхования предназначен для компаний любого масштаба бизнеса, реализующих свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа. Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России — торговые и производственные компании с выручкой от одного миллиона до нескольких миллиардов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия. Клиенты Кофас получают независимую оценку рисков по всему портфелю покупателей, мониторинг состояния покупателей в период действия договора страхования, предупреждение убытков и возмещение потерь при их возникновении.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Возможны два варианта страхования экспортёра: на случай несостоятельности банкротства иностранного покупателя и страхование риска задержки платежа до наступления фактической несостоятельности [6]. В связи с тем, что мировой рынок насыщен различными товарами, экспортёры бывают вынуждены использовать различные методы повышения конкурентоспособности, в том числе и поставку товаров на условиях коммерческого кредита, а это всегда связано с риском неполучения платежа за поставленный товар. Например, ежегодно только в Западной Европе объявляют о банкротстве более ста тысяч фирм. Для повышения надёжности в этом случае во всем мире применяется страхование экспортных кредитов. Организация страхования экспортных кредитов[ править править код ] Страховая компания , получив от страхователя премию страховой взнос , законным образом осуществляет комплекс мер по изучению, оценке и управлению застрахованным риском, а в случае несостоятельности контрагента-импортёра или задержки платежа после определенного периода возмещает страхователю в установленном договором порядке неуплаченные денежные суммы по счетам к получению за поставленные в кредит товары и оказанные услуги [5].

Страхование торговых кредитов защищает от возможных финансовых потерь компании, реализующие свои товары и услуги на условиях отсрочки. Страхование коммерческих кредитов: Страхование кредитов относится к числом частных страховых компаний, а страхование внешнеторго- ' вых. Узнайте, как страхование дебиторской задолженности (кредитное страхование) помогает в развитии О компании Euler Hermes.

Страхование коммерческих (товарных) кредитов и дебиторской задолженности

Полис страхования торговых кредитов дает Вашей компании следующие преимущества: Защищает от риска неплатежа дебиторов и таким образом защищает Ваш баланс - дебиторская задолженность защищена как один из важных активов Вашей компании; Наличие страхования позволяет снизить резервы в покрытие плохих долгов, защищает прибыльность бизнеса; Позволяет расширить продажи и увеличить рыночную долю Вашей компании, так как при наличии страхования Ваша компания может предоставлять торговые кредиты в больших объемах и более широкому кругу покупателей. Малакут - Кредитное Страхование — первый в России страховой брокер, специализирующийся на страховании дебиторской задолженности. Наш опыт и экспертиза для Вас — для того чтобы обеспечить наилучшие условия страхового покрытия, соответствующие вашим требованиям: Мы работаем на Вас, изучаем все возможности по организации страховой защиты и ведем переговоры со страховщиками; У нас есть опыт организации локальных и глобальных страховых программ в различных отраслях экономики, в России и за рубежом; Мы заботимся о том, чтобы организовать эффектный процесс коммуникации с кредитным страховщиком, что является ключом к успешному взаимодействию всех сторон; Для клиента мы работаем над тем, чтобы получить наилучшие кредитные лимиты и наилучший объем страхового покрытия у страховщиков; Нашим клиентам мы предоставляем консультации в сложном процессе урегулирования убытков по дебиторской задолженности, совместно с клиентом и страховщиком ведем весь процесс — от возникновения просрочки и до урегулирования страхового случая. Если Ваша компания уже имеет страхование дебиторской задолженности, мы проводим бесплатный анализ Вашей страховой программы, даем рекомендации и организовываем улучшение условий. Международная Организация брокеров по Кредитному страхованию ICBA - крупнейшая в мире команда независимых специалистов по страхованию торговых кредитов. Для получения подробной информации посетите:.

Обратный звонок

Сама она является продуктом технологии отсрочки или рассрочки платежа для покупателя, которая дает массу плюсов бизнесу-экспортеру: возможность увеличения объема продаж; конкурентное преимущество; возможность устанавливать эффективные цены без оглядки на попытки демпинга и многое другое. Плюсов у технологии много, и их список может пополняться в зависимости от специфики деятельности экспортера, а минус для всех только один — вероятность неплатежа. И учитывая средние объемы дебиторской задолженности российских компаний одного его достаточно, чтобы поставить под угрозу весь бизнес.

Но с данным риском можно и надо работать. Для этих целей и существует так называемое кредитное страхование. Что такое кредитное страхование Страхование коммерческих кредитов — финансовая услуга, в рамках которой риск невозврата задолженности покупателя перед российской компанией-экспортером распределяется между страховой организацией ее партнерами-перестраховщиками и самим страхователем. Покрываемые риски Страхование коммерческих кредитов предусматривает покрытие двух основных рисков.

Первый — просрочка платежа за отгруженный товар, связанная: с отсутствием реакции со стороны плательщика по истечении периода действия отсрочки; началом процедура банкротства покупателя; решением суда о несостоятельности покупателя.

Страховым событием в этом случае будет считаться как полная сумма неоплаченного платежа, так и частичная недоплата. Риск наступает при соблюдении страхователем основных условий договора предоставление отсрочки в рамках установленного для партнера страховщиком кредитного лимита, надлежащего оформления отгрузки продукции, своевременное направление заемщику уведомлений о просрочке и т.

К возмещению — фактическая сумма просроченной задолженности, не превышающая размер кредитного лимита для покупателя, за вычетом всех подключенных видов франшизы. Компенсация расходов на самостоятельное взыскание задолженности Второй риск — возникновение расходов страхователя, связанных с запуском процесса взыскания долгов с дебиторов.

Риск считается наступившим, а затраты подлежат компенсации с момента их возникновения и подтверждения. При этом результат усилий по взысканию никак не влияет на вероятность возмещения. Вне зависимости от того, удалось страхователю получить платеж или нет, его издержки на принятие соответствующих мер покрываются страховщиком при соблюдении 3 условий. Максимальный размер компенсируемых затрат согласован со страховщиком. Задолженность, на получение которой от заемщика страхователь потратился, возникла в период действия полиса и не превышает размера кредитного лимита.

Мероприятия по взысканию проведены строго по истечении периода ожидания или по факту признания плательщика несостоятельным решением суда. Порядок возмещения убытков экспортера Цель кредитной страховки страхования коммерческих кредитов — урегулировать процедуру расчета за товар покупателем и гарантировать получение страхователем своих денег.

В ее реализации принимают решение обе стороны страхового договора. И если страховщику правила его поведения хорошо известны, то страхователю всегда полезно заранее разобраться с зоной собственной ответственности. Алгоритм работы полиса выглядит так. Заключение договора на поставку между продавцом и покупателем. На этом этапе формируются базовые условия кредитного страхования, а именно: устанавливаются кредитные лимиты по каждому покупателю после проверки страховщика, впоследствии они могут меняться с учетом платежной дисциплины партнеров; заключается договор страхования; страхователем оплачивается минимальная премия или ее часть.

Отгрузка товара. Производится в срок от 10 дней до 6 месяцев после заключения контракта. По факту ее проведения стартует отсчет времени, данного на отсрочку платежа покупателю.

Начало просрочки. Это зона ответственности страхователя. На данном этапе от него требуется: уведомить партнера о наступлении даты оплаты; сообщить страховщику о просроченной дебиторской задолженности в течение 15 дней с момента ее возникновения. Ожидание результатов совместной работы страховщика и других участников гарантийной схемы фактора, банка покупателя, поручителя и т. Длится до полугода.

Подача претензии на страховое возмещение в пакете сопроводительных документов перечислены в правилах страховщика. Согласование выплаты и перевод средств страхователю. Занимает от 2 недель до месяца с момента подачи заявки.

Преимущества страхования коммерческих кредитов Стоимость страхования дебиторской задолженности кредита или отсрочки платежа, предлагаемого иностранному покупателю устанавливается индивидуально по итогам проверки контрагентов. По сравнению с большинством альтернативных финансовых услуг, гарантирующих платеж, это более чем лояльная цена.

И в отличие от других методов защиты — банковских гарантий, факторинга, частного поручительства — эта цена обусловлена высокой вероятностью выплаты и рядом дополнительных финансово-организационных плюсов для страхователя, среди которых: экономия на зарплате сотрудникам отдела управления кредитами его функции выполняет страховщик ; эффективный механизм проверки новых покупателей с привлечением возможностей страховщика; снижение объема резервного фонда на покрытие убытков за счет сокращения риска невозврата средств; дополнительные функции дебиторской задолженности будучи застрахованной, она может выступать полноценным залогом по банковскому займу ; широкие возможности страховой организации на службе интересов страхователя взыскание долгов, усиление платежной дисциплины через корректировку кредитных лимитов.

Страховые компании предлагают массу готовых решений для бизнеса разных направлений и индивидуальный подход в определении условий страхования коммерческих кредитов. При заключении договора комплексной страховки этот вид защиты подключается по лояльной стоимости. Хотите индивидуальный расчет? Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!

Страхование торговых кредитов

Какие нужны документы для оформления кредита в Сбербанке Активные банковские операции, и прежде всего выдача кредитов, характеризуются высоким риском невозврата средств, что обуславливает необходимость формирования грамотной и эффективной системы управления кредитными рисками. Особое место в данной системе отводится страхованию, к которому относят страхование залога принадлежащего заемщику движимого автокредитование или недвижимого ипотека имущества, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование коммерческих торговых кредитов, страхование от рисков, связанных с использованием кредитных карт и т. Таким образом, страхование кредитов — это совокупность видов страхования, предусматривающих выплату страховой компанией возмещения в случаях невыполнения должником обязательств по возврату предоставленного кредита и или уплате процентов за пользование им по определенным в договоре страхования причинам. То есть целью такого страхования является уменьшение или устранение кредитного риска и защита интересов продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Виды страхования кредитов Страхование банковского кредита принято делить на два вида: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. В первом случае страхователем выступает банк, а объектом, подлежащим страхованию, является ответственность всех или отдельных заемщиков физических и юридических лиц перед ним за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользование ими в течение срока, установленного в договоре страхования.

Страхование коммерческих кредитов

Сама она является продуктом технологии отсрочки или рассрочки платежа для покупателя, которая дает массу плюсов бизнесу-экспортеру: возможность увеличения объема продаж; конкурентное преимущество; возможность устанавливать эффективные цены без оглядки на попытки демпинга и многое другое. Плюсов у технологии много, и их список может пополняться в зависимости от специфики деятельности экспортера, а минус для всех только один — вероятность неплатежа. И учитывая средние объемы дебиторской задолженности российских компаний одного его достаточно, чтобы поставить под угрозу весь бизнес. Но с данным риском можно и надо работать. Для этих целей и существует так называемое кредитное страхование. Что такое кредитное страхование Страхование коммерческих кредитов — финансовая услуга, в рамках которой риск невозврата задолженности покупателя перед российской компанией-экспортером распределяется между страховой организацией ее партнерами-перестраховщиками и самим страхователем. Покрываемые риски Страхование коммерческих кредитов предусматривает покрытие двух основных рисков.

Уверенность в завтрашнем дне

Страхование торговых кредитов предназначено для крупных и средних компаний, которые реализуют свои товары и услуги на территории Российской Федерации на условиях отсрочки платежа. Согласно требованиям законодательства РФ риск может быть застрахован только в пользу лица, заключившего договор страхования. Преимущества Надежная защита от возможных финансовых потерь Страхование торговых коммерческих кредитов Различные виды страхования финансовых рисков Объект страхования Риски Особенности Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возможностью наступления убытков в результате неисполнения ненадлежащего исполнения договорных обязательств Контрагентом должником Страхователя. Страховым случаем по страхованию торговых кредитов является возникновение убытков у Страхователя в результате: Несостоятельности банкротства Контрагента Страхователя; Неисполнения обязательств Контрагентом Страхователя вследствие форс-мажорных обстоятельств; Длительной просрочки платежа со стороны Контрагента. Развитие сайта.

Узнайте, как страхование дебиторской задолженности (кредитное страхование) помогает в развитии О компании Euler Hermes. Условия принимаемых на страхование Коммерческих кредитов (сумма, срок .. является дочерней, зависимой или аффилированной компанией по. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ (ТОРГОВЫХ) КРЕДИТОВ на которых ООО «Страховая Компания ЭЙС» (далее - Страховщик) заключает .

К числу наиболее известных видов страхования кредитов от коммерческих рисков относится страхование риска неплатежа. По договору такого страхования страховая организация берет на себя погашение предоставленного кредита при неплатеже должника. Наличие договора страхования повышает к тому же возможности страхователей получить банковский кредит, поскольку страховой полис может быть использован в качестве обеспечения кредитоспособности заемщика. Размер тарифных ставок устанавливается отдельно по каждому договору с учетом всей совокупности обстоятельств, влияющих на степень страхового риска.

Кредитное страхование

Насколько применимы вопросы ниже к Вашей компании: Сталкивалась ли Ваша компания с убытками по причине кредитных рисков по поставкам с отсрочкой платежа, в том числе при работе с покупателями за рубежом? Ваша компания наращивает продажи за счет привлечения новых клиентов, повышения конкурентоспособности или освоения новых рынков? Вы используете банковские гарантии или факторинг? Думаете ли Вы о способах контроля над кредитными или страновыми рисками? Эти вопросы актуальны для большинства компаний. В настоящее время управление кредитными рисками является одной из приоритетных задач, над решением которой работают компании по всему миру: компании - производители, дистрибьюторы, торговые компании и т.

Страхование торговых кредитов

Подписанное соглашение снижает уровень риска по портфелю НФК, что, в свою очередь, положительно влияет на уровень финансовой устойчивости компании и повышает привлекательность для финансовых партнеров, кредиторов и других заинтересованных лиц. Компания ставит перед собой амбициозные планы по росту. При этом с учетом состояния внешней среды, особо актуальны вопросы, связанные с сохранением устойчивости и повышением эффективности бизнеса. Наличие инструмента страхования рисков облегчает решение этих непростых задач и открывает перед нами новые возможности. Мы рады, что сделали еще один шаг вперед в данном направлении вместе с инноватором российского факторингового рынка — НФК. Банк НФК АО - компания, специализирующаяся на оказании услуг факторинга и финансовой логистики, самый опытный игрок российского рынка, ведущий свою деятельность с года. НФК предлагает Клиентам решения, обеспечивающие комфорт для бизнеса: факторинг, в том числе в виде покупки дебиторской задолженности, финансирование закупок и производства, возмещение убытков от неоплат по поставкам с отсрочкой платежа.

Страхование кредитов

В случае возникновения затруднений с оплатой покупателем дебиторской задолженности мы поможем решить возникшие проблемы: направьте уведомление о неоплате в сроки и по форме, указанной в договоре страхования; сотрудники Компании согласуют с вами совместные действия по урегулированию просроченной задолженности; в случае если предпринятые действия окажутся безуспешными, направьте заявление на выплату страхового возмещения вместе с подтверждающими документами и получите страховое возмещение. Какими будут условия страхования? Страхование дебиторской задолженности распространяется на весь торговый оборот вашего предприятия, который реализуется по договорам с покупателями на условиях коммерческого торгового кредита. Зачем нужна страховая защита?

Страхование экспортных кредитов

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КРЕДИТ / ЛИЗИНГ / СТРАХОВАНИЕ коммерческих автомобилей в СТ Нижегородец
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Лилиана

    Я считаю, что это очень интересная тема. Предлагаю Вам это обсудить здесь или в PM.

  2. Аскольд

    просто супер - там будет мой любимчик

  3. Нина

    Ну, а что дальше?

  4. Софья

    О чем глаголят все эти люди в комментах? о_О

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных